【法律案例】借出戶口不是小事：DCCC 1605/2024 案件解析：借出戶口洗走463萬元，為何判囚30個月？

案件不是「借卡」那麼簡單

DCCC 1605/2024 涉及李中嘉及一個以他名義開立的滙豐銀行戶口。2018年7月至9月期間，19名網上購物騙案受害人把合共42,305元匯入該戶口。警方其後發現，該戶口並不是偶然出現一兩筆可疑交易，而是在約4個月內錄得2,771筆存款及113筆提款，總存款額約463萬元，總提款額約464萬元。

交易呈現明顯的「鏡像」模式：資金只在戶口短暫停留一至兩天，累積至一定金額後便被大額提取。這種交易模式，成為法庭評估案件嚴重程度的重要背景。

被告扮演的角色：不是主腦，但不是局外人

案情沒有證據顯示李中嘉參與上游網上購物騙案，也沒有證據證明他是犯罪集團成員。然而，法庭認為他把自己的戶口交給他人使用，令騙徒毋須親自露面便可以接收及提取犯罪得益，因此屬於整個安排不可或缺的一環。

這種角色常被稱為「洗錢傀儡」。法律責任的重點不一定是被告實際賺取多少，而是他對戶口用途的認知、處理資金的方式，以及他是否有合理理由相信戶口會被用來處理犯罪得益。

法庭如何理解「知道或有合理理由相信」？

被告最初聲稱把銀行卡交給一名叫「小妖」的人，後來又改稱交給「阿東」作網上銷售生意。他承認收到銀行月結單，但沒有留意交易，也沒有取消銀行卡或戶口；其後在較後的警誡會面中，他承認知道或有合理理由相信涉案財產代表可公訴罪行得益。

這說明一個重要風險：當戶口持有人把銀行工具交給他人，卻不查問用途、不監察交易、不取回或取消戶口，這些行為可能成為法庭評估其主觀認知及合理理由的重要背景。即使他沒有參與上游騙案，也不代表他對戶口出現的異常資金流動可以置身事外。

判刑結果：由4年起點到30個月監禁

法庭以4年監禁作為量刑起點，並考慮被告及早認罪，將刑期扣減至32個月。法庭亦認為，被告被捕後超過6年才被起訴，而案件延誤並非由他造成；被捕至判刑接近8年間，他承受了長期焦慮及壓力，並維持大排檔工作及參與義務活動，因此再減刑8個月。

其後，控方根據《有組織及嚴重罪行條例》第27(2)條提出加刑申請。法庭接納洗黑錢傀儡罪行仍然普遍，並對社區造成嚴重損害，決定加刑25%。最終刑期如下：

法庭考慮的主要因素

「沒有得益」為何仍然可能判監？

辯方指出，被告沒有從交易中取得利益，只是誤信他人及一時疏忽。法庭並沒有忽視這些因素，但洗黑錢罪的重點並非只在於被告是否獲得報酬。若把戶口交予犯罪人士使用，便可能協助處理、轉移或提取犯罪得益，從而使上游騙徒避開直接使用自己戶口的風險。

換言之，沒有分錢不等於沒有協助。在洗黑錢案件中，戶口本身就是犯罪安排的重要工具；提供工具的人，可能因自己的行為令犯罪得以完成而承擔刑責。

給公眾的實際提醒

任何人要求借用銀行戶口、提款卡、網上銀行登入資料或保安認證，都應被視為重大警號。即使對方聲稱只是經營網上生意、收款或「過數」，戶口持有人仍可能要面對資金來源、交易目的及收款人的詳細調查。

如發現戶口出現不尋常入數或提款，應立即聯絡銀行、停止授權他人使用戶口，並保留對話、轉帳及通知紀錄。若已經把戶口資料交予他人，應盡快尋求合適的法律意見，而不是繼續容許對方操作。

一個戶口，可能成為整個騙局的入口

DCCC 1605/2024 的判刑理由書清楚展示，法庭會從金額、交易次數、停留時間、提款模式及被告角色，全面評估洗黑錢罪的嚴重程度。李中嘉沒有被裁定參與上游騙案，但法庭仍認為借出戶口令犯罪得益可以被處理，因而判處30個月監禁。

對公眾而言，最直接的訊息是：不要借出自己的銀行戶口，也不要因為對方是朋友、熟人或聲稱有生意需要而放低戒心。 一次看似簡單的「幫手」，可能成為刑事案件中最難承受的代價。

參考案例

• DCCC 1605/2024

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